احتمالا برای شما هم اتفاق افتاده است که بعد از تصادف، وقتی نیاز به استفاده از بیمه شخص ثالث ماشین‌تان داشته‌اید، کاغذبازی‌های اداری و تشکیل پرونده خسارت در شرکت بیمه گیج‌تان کرده باشد. همچنین باعث می‌شود وقت زیادی بابت یک کار ساده اداری تلف کنید. یکی از سوال‌های همیشگی راننده‌ها و مالکان خودروها همین است که بعد از تصادف چگونه ازبیمه استفاده کنیم؟ اصولا هرکسی که رانندگی می‌کند و پشت فرمان ماشین می‌نشیند، بهتر است قبل از حادثه قوانین پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث و مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را بداند. در این‌صورت می‌تواند کارهای تشکیل پرونده اعلام خسارت بیمه ثالث را به‌سرعت انجام دهد و با دست پر و همراه با مدارک کامل به مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه‌گر مراجعه کند. به همین خاطر در این مقاله از ازکی مراحل و شرایط دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را با هم مرور می‌کنیم.

بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می کند؟

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث به ۲ دسته خسارت‌های جانی و مالی تقسیم می‌شود:

۱. خسارت‌‌های جانی شامل هرگونه صدمه و آسیب به بدن و جسم اشخاص ثالث و راننده مقصر می‌شود. در واقع خسارت جانی بیمه ثالث هزینه‌های درمانی و دیه فرد آسیب‌دیده در تصادف را جبران می‌کند. منظور از آسیب جسمی هم شکستگی و کوفتگی تا نقص عضو و قطع نخاع و خدای نکرده فوت است.

۲. خسارت‌های مالی شامل هرگونه زیان و آسیب به اموال مردم (اشخاص ثالث) می‌شود. مثل تصادف و خسارت به خودرو فرد ثالث، شكستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث، تصادف با گاردریل و درخت و جدول، خراب شدن كشت و زراعت یک مزرعه و حتی تصادف با حیوانات دارای صاحب.

سقف پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

همان طور که گفتیم خسارت‌هایی که بیمه شخص ثالث جبران آنها را بر عهده می‌گیرد، به ۲ دسته خسارت‌های مالی و جانی تقسیم می‌شود و حداکثر پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث برای هر کدام متفاوت است. سقف پرداخت خسارت‌های جانی بیمه شخص ثالث برابر با مبلغ دیه مشخص‌شده برای یک انسان کامل در ماه‌های حرام در آن سال مشخص می‌شود. میزان و مبلغ تعهدات مالی بیمه شخص ثالث بر خلاف تعهدات جانی برای همه بیمه‌ نامه‌ها یکسان نیست و بستگی به انتخاب رانندگان خودرو در زمان خرید این بیمه‌نامه دارد.

مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف

برای دانستن  پاسخ این سوال که تا چند روز بعد از تصادف، می‌توانیم به بیمه مراجعه کنیم، باید به قوانین بیمه و قانون بیمه اجباری شخص ثالث مراجعه کنیم. ماده ۱۵ قانون بیمه بیان می‌کند که بیمه‌گذار باید در ظرف مدت ۵ روز از تاریخ وقوع حادثه بیمه‌گر را مطلع سازد. در غیر این صورت بیمه‌گر قبول نخواهد کرد، مگر آنکه بیمه‌گذار ثابت کند که به واسطه حوادثی که خارج از اختیار او بوده است، اطلاع دادن به بیمه‌گر برایش مقدور نبوده است.

شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

شرایط دریافت خسارت بیمه شخص ثالث باتوجه‌به میزان خسارت و نوع خسارت (مالی یا جانی) متفاوت است. هرکدام از خسارت‌های مالی و جانی مدارک متفاوتی برای دریافت خسارت نیاز دارند. همچنین بسته به اینکه میزان خسارت چقدر باشد و آیا راننده مقصر و زیان‌دیده توافقی بر سر مبلغ خسارت دارند یا نه، شرایط استفاده از بیمه شخص ثالث فرق می‌‌کند.

مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث

پرداخت خسارت مالی بیمه شخص ثالث بلافاصله پس از تمام شدن مراحل تشکیل پرونده در مرکز خسارت شرکت بیمه و ارزیابی خسارت توسط کارشناس انجام می‌شود. منتهی برای جبران خسارت جانی بیمه شخص ثالث و پرداخت دیه، باید دادگاه در مورد میزان دیه رای بدهد. سپس باید در شرکت بیمه پرونده تشکیل شود تا باتوجه‌به مدارک مورد نیاز و رای دادگاه پرداخت خسارت انجام شود.

مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

گفتیم که نحوه استفاده از بیمه شخص ثالث در تصادف باتوجه‌به مبلغ خسارت و اینکه کسی در تصادف صدمه جانی دیده باشد یا نه، متفاوت است. منتهی اولین قدم از مراحل خسارت از بیمه مراجع به مراکز پرداخت خسارت بیمه و تشکیل پرونده اعلام خسارت است. مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف در بیشتر شرکت‌های بیمه، حداکثر ۵ روز کاری است؛ یعنی درنهایت باید تا ۵ روز موضوع حادثه و خسارت را به شرکت بیمه اعلام کنیم. تعطیلات رسمی و روزهای جمعه جزء روزهای کاری محسوب نمی‌شوند.

به‌طورکلی اگر زیان‌دیده و مقصر حادثه بر سر حادثه و خسارت توافق نداشته باشند، باید بعد از دریافت کروکی غیرسازشی برای ارزیابی و تعیین میزان خسارت وارد‌شده به خودرو به شورای حل اختلاف محل سکونت مقصر مراجعه کنند و نظر این مرجع قانونی را به شرکت بیمه تحویل بدهند. اما اگر مشکلی بابت تعیین مقصر و میزان خسارت نبود، می‌توان با تکمیل فرم دریافت خسارت بدون داشتن کروکی هم خسارت‌های کمتر از ۲۰ میلیون تومان را با بیمه شخص ثالث جبران کرد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث به نوع تصادف (مالی یا جانی بودن تصادف) و میزان خسارت بستگی دارد. در‌واقع برای دریافت خسارت هر نوع تصادفی به مدارک متفاوتی نیاز خواهید داشت. همچنین توافق صورت‌گرفته میان راننده مقصر و فرد زیان‌دیده و شدت تصادف نیز روی لزوم ارائه کروکی جهت پرداخت خسارت بیمه ثالث تاثیر می‌گذارد. در ادامه مدارک و شرایط مختلف دریافت خسارت بیمه ثالث را بررسی می‌کنیم.

مدارک لازم جهت تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث

مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت‌های مالی بیمه‌نامه ثالث باتوجه‌به اینکه میزان و مبلغ خسارت چقدر است و یا اینکه دو طرف دعوا بر سر مقصر حادثه توافق دارند یا نه فرق می‌کند. حتی اینکه خسارت مالی به ماشین فرد دیگری وارد شده باشد یا راننده مقصر با اجسام ثابت تصادف کرده باشد هم روی فهرست مدارک لازم برای دریافت خسارت تأثیر می‌گذارد.

مدارک مورد نیاز تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون كروكی

اگر در تصادف خسارت مالی واردشده به وسیله نقلیه زیان‌دیده، حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی آن سال (۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۱) باشد و هر دو خودرو در لحظه تصادف بیمه‌نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث داشته باشند، طرفین حادثه می‌توانند بدون نیاز به کروکی خسارت تصادف را از بیمه ثالث راننده مقصر بگیرند. البته هر دو راننده حتما باید دارای گواهی‌نامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر باشند و  اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی هم عبارتند از:

مدارك تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی

اکنون به نحوه دریافت خسارت از بیمه با کروکی می‌پردازیم. برای دریافت خسارت‌‌‌های بالای ۲۰ میلیون تومان حتی با وجود توافق طرفین درگیر هم تشكیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با كروكی سازشی نیاز است. برای پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی سازشی مدارک زیر لازم است: